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梅州市民营企业融资情况调研报告
文章来源: 原创 发布时间:2020-12-31 15:44:52 浏览:3289次

为深入了解当前民营企业融资的整体情况,促进形成与民营企业经济在国民经济中作用更加匹配的金融资源配置体系,助力民营经济企业高质量发展。按照省工商联《关于开展民营企业融资情况调研的通知》要求梅州市工商联调研组扎实开展调研活动,通过走访企业、座谈交流等形式,了解掌握了当前我市民营企业融资获得情况、金融机构服务民营企业情况、融资支持政策贯彻落实情况以及存在的困难问题,提出意见建议,着力支持和推动我市民营企业健康发展。调研报告如下。

一、民营企业融资获得情况

今年以来,梅州金融机构坚决贯彻落实党中央、国务院决策部署,把疫情防控作为当前工作的重中之重,切实强化金融支持的保障力度,全方位、多角度加大信贷支持力度,特别是快速高效落实再贷款再贴现政策,金融有力支持了辖内的疫情防控和企业复工复产。截至4月末,全市本外币各项贷款余额1458.23亿元,比年初增加105.86亿元,增量位居山区五市第一,存贷比62.22%,创2003年来新高。全市本外币各项贷款余额1458.23亿元,比年初增加105.86亿元,增量位居山区五市第一,存贷比62.22%,创十八年来新高。具体看,至4月末,梅州辖区民营企业贷款余额378.39亿元,比年初增加42.09亿元;个体工商户经营性贷款余额95.25亿元,比年初增加7.42亿元;小微企业主经营性贷款余额36.96亿元,比年初增加5.38亿元。

二、金融机构服务民营企业情况

因受疫情影响,企业收入减少,成本费用支出负担较重,存在一定资金缺口。针对疫情对我市经济、企业生产经营影响,我市金融机构出台一系列优惠政策,给予重要物资保供稳价企业发放疫情贷,一定程度上缓解企业受疫情影响资金难困境。

(一)调结构,加强重点领域信贷支持金融机构根据中小微企业和民营企业需求,推出“抗疫贷”“复工贷”“药商e贷”“防疫小企业周转贷款”等专属贷款产品。对受疫情冲击较大的批发零售、住宿餐饮和文化旅游等行业,要求银行不得盲目抽贷、断贷、压贷,通过适当下调贷款利率、增加信用贷款和中长期贷款等方式,支持企业战胜疫情影响。今年以来,全市银行机构通过落实续贷、延期等稳贷措施支持企业557家,累计金额32.9亿元。其中,续贷支持企业216家,支持金额10.07亿元;延期支持企业341家,支持金额22.83亿元。

(二)降成本,引导银行让利实体经济幅度可观。人民银行通过疏通货币政策传导,推动LPR改革,带动辖内综合融资成本切实下降。至4月份,全市金融机构一般贷款加权平均利率为5.48%,创下历史新低。

三、融资支持政策贯彻落实情况

(一)推动专项再贷款快速高效落地,确保好事办好。为支持防疫保供,人民银行总行推出3000亿元专项再贷款政策。这是人民银行为保障重要医疗物资、生活必需品的生产、销售和运输的重点企业的专门政策,采用名单制管理,由发改委、工信部确定和备案重点企业名单,通过9家全国性银行和10个重点省市的部分地方法人银行向名单内企业提供支持。中央财政对疫情防控重点保障企业给予贴息支持。到目前为止,梅州市被列入全国和地方性疫情防控重点保障名单内的企业有45家。其中,有22家重点企业累计获得优惠贷款3.02亿元,加权平均利率为2.45%,财政贴息50%以后,企业实际融资成本为1.23%,为企业节约成本约950万元。

(二)发挥再贷款再贴现精准滴灌作用,提供低成本普惠性金融支持。为支持企业复工复产,人民银行总行决定增加再贷款再贴现专用额度5000亿元,为企业提供低成本、普惠性的资金支持,覆盖面广,参与的金融机构包括农村商业银行、村镇银行、客商银行等地方法人金融机构。截至4月13日,地方法人机构累计发放符合要求的优惠利率贷款6.18亿元,支持企业户数(含农户)1591户,加权平均利率为4.53%,符合不高于4.55%的要求,为企业(农户)节约成本约610万元。今年以来累计办理再贴现0.93亿元,全部投向民营、小微企业。

(三)开辟外汇政策绿色通道,提升跨境投融资便利化水平。对疫情防护物资、接受境外援助捐赠以及个人外汇收支等业务,实施特事特办、简化流程。优化外汇金融服务,从简、从便、从快办理全口径跨境融资业务,共办理全口径跨境融资业务备案2笔,融资总额4500万元;办理全口径跨境融资展期变更1笔,涉及金额2.2亿元。

(四)优化征信服务,切实维护公众征信权益。深化“粤信融”平台应用,促成银企融资对接。截至4月24日,辖内金融机构通过“粤信融”平台达成融资59笔,金额5.22亿元。指导金融机构合理调整受疫情影响企业征信数据上报规则,对受疫情影响暂时失去收入来源的企业采取灵活调整还款方式、合理延后还款期限等方式保护企业征信。截至3月末,累计调整113家企业的还款安排和征信数据上报。

四、目前存在的问题

(一)企业自身融资能力弱,抗风险能力差是全市民营工业企业存在规模小、资金实力有限的问题,且产品科技含量及附加值低,市场竞争力弱,抗风险能力弱,大部分民营企业有限资金用于固定资产投资和设备购置,有钱建厂房,无钱做经营的局面较为普遍;二是中小民营企业管理落后,家庭式管理决定了企业经营信息不透明,会计资料不健全,无法提供正规的财务信息,导致企业与银行间信息不对称,使企业资信度低,信誉度下降,银行不愿打交道;三是部分民营企业由于土地、厂房、设备等抵押产品变现率低,不能提供有效信贷保证,而银行为了防范风险,放贷手续复杂且放贷率低,银行资金无法被企业有效使用

(二)民营企业融资成本高,负担压力大目前全市民营企业融资成本高,主要表现在:一是利率市场化、企业很难获得国家规定的低利率贷款;二是由于企业抵押物不足,寻求第三方担保,除手续费用2%左右外还需提供20%的反担保资金,提高了企业融资成本;三是银行贷款担保难。大部分民营担保公司难入银行担保准入门槛,唯一一家国有担保公司州农发行担保公司,担保业务基本饱和,新增担保能力不足,自身担保风险增加,严重制约了企业的银行贷款;四是大部分企业依赖民间资本生产经营,融资成本在20%以上,高利率恶性循环使企业无法良性发展

五、意见和建议

(一)建立民营中小企业发展基金、民营中小企业技术改造基金、新产品研究开发基金积极构建以政府为主导的社会化服务体系,大力支持民营中小企业的技术改造和新产品开发,缓解民营中小企业在成长发展中所面临的资金困境问题。

(二)积极开展应收账款质押融资,推进中小微企业信用信息和融资对接平台建设。继续做大做强做实信贷风险补偿资金、政策性担保公司、促进创业小额担保贷款基金三大融资平台,积极争取中央和省的政策资金支持,进一步壮大资金规模,科学制订工作规则和流程,建立风险防控机制,加强业务指导和监督,积极开展形式多样和内容丰富的融资对接活动,有效拓宽民营企业融资渠道,为更多中小微企业提供融资增信和担保服务。

(三)企业自身方面,要加强财务人员的业务素质培训,切实提高小微企业的财务管理水平增强信息披露意识,提升信用程度。银行机构在加快金融品种创新、拓宽民营中小企业的融资渠道的同时,要积极利用本身信息源引导小微企业拓展优质的产品市场,提高其经营能力,切实为小微企业提供优质的金融服务。